住宅金融公庫について

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住宅金融公庫について

住宅金融公庫の利率･融資条件などは､HPをご覧ください。→●リンク集
ここでは､公庫の全体的な内容と､施工基準について解説します。

住宅金融公庫自体は縮小廃止の方向ですが「公庫買取り型融資フラット３５」などは維持されますので利用の余地はあります。

＜＜公庫融資とは､どのようなものか＞＞

「住宅」金融公庫という名前ですから､単に土地を買う場合は融資してくれません。
住宅についての融資です。土地と建物を買う場合､土地融資もしてくれる場合があります。

＜＜お申込みから資金のお受け取りまで＞＞

融資の流れは次の通りです。

申込書･･･各金融機関で売っています。これを買ってきてください。
融資を申し込む金融機関を決めます。･･･土地融資を受けている場合､その金融機関に･･･住宅資金のみの借り入れの場合､どこでもかまいませんが､公庫で資金が不足した場合の住宅ローン融資が受けられるところのほうがいいでしょう。
建築会社から､建築確認書と設計審査の申請を行います。
融資が決定し､決定通知が送られてきます。
そのあとに着工です。･･･既に着工している場合､融資が受けられません。
上棟したら現場審査を受けます。
中間金の申請は現場審査合格のあとになります。
金融機関が中間金を融資してくれる場合もあります。･･･公庫より早く融資が出るので､建築会社が楽､（安くなる可能性がある）
完成･引渡し･入居･登記･金銭消費貸借契約などの手続きを行います。
融資実行

＜＜フラット35について＞＞

フラット35の説明をします。
金利は、各位銀行によって多少異なりますので確認してください。

いま長期固定金利で【安い】と思われるフラット35とは、住宅金融公庫が行う証券化支援事業（買取型）を活用した民間金融機関の長期固定金利の住宅ローン商品です。
(※)商品名は取扱い金融機関によって異なります。

金利は各金融機関によって多少異なりますが、借り入れ全期間（MAX35年）を通じて「固定金利」であることが、最大の魅力です。

公庫HPのフラット35の案内ページから、各金融機関にリンクがあります。

途中償還の手数料がかからない、「保証料」がかからないなどのメリットがあります。
一方「団体信用保険（生命保険）」が任意ですが有料であるなどのデメリットもあります。

土地建物の融資・中間金などについてについて

フラット35自体は、それに対応していません。

【原則】土地建物の融資は､建物が完成し引き渡され登記された後、実行される。

これでは、新築住宅や中古住宅､マンションの購入には利用できますが、土地を購入し、注文住宅で建築する場合なにかと不都合です。

土地の所有者には､直ちに土地代金を支払う必要があり､概ね土地代金を銀行の住宅ローンで、建物代金をフラット35で･･･というような利用方法が一般的です。
しかしそれでも、建物建築費用の中間金などを支出できませんので､結果的に､高い請負契約金額にならざるを得ないなど､なかなか大変です。（大手都市銀行の住宅ローンも、中間金制度がない場合がホトンドですが、地方銀行や中央ろうきん、信金や信用組合はその制度がある場合が多い･･･というのが実情です。）

最近､中央ろうきんは、条件が合う方について（融資条件がフラット35とろうきん住宅ローンは一部違いますが､両方に合致する場合について）、土地代や建物中間金をろうきんが暫定的に融資するサービスなどを始めています。

＜＜公庫の施工基準＞＞

住宅金融公庫は､融資対象物件が一定の施工基準を満たしているかどうか､図面審査と現場審査を行います。
公庫を利用しない方でも､公庫基準で建築することを契約に明記することができます。
高耐久仕様･高規格仕様･バリアフリー仕様の3点は､構造にかかわる基準ですので､最低限､請負契約書に含めるべき仕様内容です。
詳細は公庫HPの、高耐久基準･高規格基準をご覧ください。
なお､公庫融資基準（詳細省略)には､構造材や金物の基準･工法などの基準があり､信頼できる内容になっています。


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